2023年度征文-风险在我身边-合规从我做起【精选推荐】

下面是小编为大家整理的2023年度征文-风险在我身边-合规从我做起【精选推荐】,供大家参考。

　合规主题征文

　风险在我身边 合规从我做起

　每天徜徉于流水般的人潮里，日复一日地重复着自己的 本职工作，丝毫不觉有什么风险，有什么案件，但是读读报 纸，看看新闻，就会发现银行在经济方面的大案要案有很多， 风险就在我们身边。作为银行员工的我们，只有遵章守纪， 勤勉敬业，依法合规办理业务，增强“我的人生我珍惜”的 危机意识，增强“我的行为我约束”的风险意识，增强“我 的岗位我负责”的责任意识，增强“我的制度我执行”的合 规意识，才能让风险远离，才能拥有幸福人生。

　君不见，近年来有个别银行违规案件频繁发生，一方面 给我国银行业造成巨大的财务损失，另一方面也给我们的银 行声誉带来了一定的负面影响。究其根本原因，就是合规风 险内控管理失效。个别银行员工在不同程度上存在着有章不 循、不执行内部管理规章制度和操作流程、银行内部相互制 衡机制难以有效发挥作用的问题。

　为进一步加强内部控制， 营造良好合规氛围，保障业务健康发展，自 2015 年 6 月开 始，中原银行在全行组织开展“依法合规，从严治行”专项 治理活动。

　中原银行自组建开始即始终坚持依法合规运作、稳健经 营的方针，此次专项治理活动也是中原银行开业以来即贯彻

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　落实上述依法合规经营理念的重要举措。窦荣兴董事长、王 炯行长多次对此项活动的开展作出重要指示，并对具体活动 方案的制定多次给以指导，王炯行长亲自督导该项“依法合 规，从严治行”专项治理活动的贯彻落实。为确保活动扎实 开展，取得实效，中原银行总行专门组织成立了中原银行“依 法合规，从严治行”专项治理活动领导小组，并由王炯行长 亲任组长，负责活动的全面组织和整体协调推进。

　2015 年 6 月开始，中原商丘分行就一直在全分行开展“依 法合规、从严支行”活动，多次召开中层以上管理人员会议， 党委书记、行长霍振峰围绕如何实现中原银行合规管理目 标、提升合规风险意识等多次作了“依法合规、从严支行” 专题报告，强调各支行、分行各部门领导干部要认真学习《中 原银行员工合规手册》，自觉践行合规要求，确立依法合规 经营的理念，营造依法合规经营的氛围，务实推动全行各项 金融业务健康、快速发展。

　从近几年银行发生的职务犯罪案件看，其发案的形式和 手段多样不一,而发案的特点和原因却雷同，即:大多案发在 基层机构和一线网点，作案人也大多是基层机构、网点负责 人或网点一线的重要岗位员工。其原因不外乎是：规章制度 不落实、内控制度执行不严、检查整改不到位，或是用人失 察，未按规定进行轮岗交流，等等。

　一、银行职务犯罪的心理和主观特征

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　经过实践总结，可以将银行职务犯罪的心理和主观特征 归结为五类。

　1.利令智昏，心存侥幸。作案者都有一个共同的突出特 点就是利令智昏。诱人的利益和机会使作案者自以为计划周 密、天衣无缝，被发现的概率很小，心存侥幸，有的则认为 当时没有被发现，就永远不会被发现，结果法网恢恢，疏而 不漏，最终都逃脱不了法律的制裁。

　2.存在“有权好办事”思想，想方设法以权谋私，明知 故犯，钻管理不严的空子。在银行发生的贪污挪用案、私设 “小金库”、账外经营或违规放贷等，这些人都知道其行为 是违法或违纪的，却不惧怕法律的强制性和纪律的严肃性， 甚至敢一而再、再而三地蛮干。这些违法违纪者之所以敢做， 而且能够得逞，关键是钻了管理松懈、执纪不严、有章不循、 违章操作的漏洞和空子。

　3.不坚持履行岗位职责、不认真执行内控制度，防范意 识和自我保护意识差。有的员工要么是不懂法或对自己的岗 位职责不清、或懒惰图省事、或慑于领导权威、或过于相信 同事、下属和朋友，对于严格执行制度、防范风险这根弦始 终绷不紧，在实际操作中随意性极强，该当面点清的钱不点 清、该复核的票据不认真复核、该退出的业务操作界面不退 出、该人离入柜的印鉴不入柜上锁等，给犯罪分子留下了可 乘之机。如：某银行支行一名员工，在收大额款项时，不严

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　格执行制度和操作规程，收款时不但没有全程进行监控，而 且本应当面点清的款项，中途却因其他事情而锁在了保险柜 里，等客户走后再清点时发现短款１０万元，虽然案件破获 是诈骗分子所为，但也暴露出管理和执行制度中的问题。还 有银行内部人员利用同事执行制度不严、不细而钻空子作 案。

　4.存有“老好人”思想，不愿意“得罪人”。有的管理 层领导，特别是基层机构、网点负责人，整天和大家工作在 一起，抬头不见低头见，关系也不错，平时不好意思监管太 严，对发生的问题也藏着、瞒着、庇护着，甚至是大事化小、 小事化了，不愿意处理和向上级反映，怕得罪人。此时却忘 记了“严是爱、宽是害”的基本道理，等到出了问题，才意 识到管理不严,不仅害了自己，而且还殃及到其他的员工。

　在管理工作中，我们可借鉴太平洋寿险昆明分公司有一 个“信任和不信任”理论，讲得非常经典和到位，就是“用 最不信任的方式管理最信任的员工”。这里讲的是一种辩证 关系。对我们银行而言，这个信任是指银行对各岗位的每位 员工都是充分信任的，因此才委以重任赋于权力。但是在制 度面前人人平等，不管是领导层、管理层，还是操作层的普 通员工，都要受到制度管理和约束。任何员工特别是领导层 绝对不允许超越制度之上的行为，平时对每个人都要严格的 进行监督管理，从这个意义上讲又是最“不信任”的。也就

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　是说，在工作中要分清是非，正确的要相互支持，错误的必 须纠正，绝不能用所谓的感情代替制度，执行制度必须做到 一丝不苟。

　5.价值取向发生偏差，对自己的人生不负责任。大量事 实告诉我们：一切案件的发生都是当事人的思想意识、价值 取向出现问题的结果。银行各项制度的具体实施是由人来完 成的，人的素质不高，再好的、十全十美的制度都难以落实， 人是一切活动的最终决定因素。从银行发生的案件中可以发 现，犯罪分子在思想意识和价值取向上大都发生偏差，他们 “想的是自己，讲的是吃穿，比的是阔气，赶的是时髦，图 的是享乐，崇尚富足、奢华的生活，拼命想赚钱”。认为“吃 喝玩乐，挥金如土，才是潇洒人生”，讲虚荣、爱面子、重 哥们儿义气。孰不知这样的价值观、人生观是会害人的，会 毁了一个人一生的幸福。

　二、银行职务犯罪的客观环境因素 1.管理中存有重业务、轻管理的潜在意识。有的领导在 抓管理时只是停留在口头上，说起来重要，而在实际工作中 却表现出“一手硬一手软”的问题。总认为业务发展是硬指 标，抓管理体现不出工作业绩，对员工的思想动态管理，对 内控制度执行和监督，要求不严，落实不到位。作为领导层 和管理者，都知道管理工作是业务经营的基础，都懂得执行 制度的重要性，但在实际工作中重视不够，有时甚至抛掷脑

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　后。一旦出现问题，发生案件，悔不当初，却为时已晚。

　2.员工思想教育不深不细，针对性不强。有的员工缺乏

　正确的人生观和价值观，工作中不讲职业道德，追求金钱和 享乐思想，如果思想教育跟不上就会犯错误。而有的管理者 对员工的思想教育缺乏应有的针对性，不能有的放矢的做工 作，把对员工的思想教育仅满足于开会读文件，谈心提要求 或局限形式的教育，不了解员工的思想变化，不管员工对教 育能否接受，不考虑和分析教育后的实际效果，只要走完开 会学习、提要求等形式教育就认为达到教育目的了。所以， 造成思想教育不少，实际问题解决不了，案件事故制止不住。

　3.有章不循、违章操作现象严重。俗话说：十案九违章。

　现实工作中有些员工纪律观念淡薄，有章不循、违章操作现 象比较严重。比如某银行支行违规放款问题，属于明知故犯， 领导和员工对严格执行内控制度认识不到位，思想上不重 视，岗位责任不清，员工职责不明，上级制度文件、规定陈 封多年，无人查看、无人学习，更谈不上执行了；员工对主 管领导盲目服从，员工之间盲目信任，个别员工不能严格照 章办事，规章制度形同虚设，账务管理混乱、不规范，凭证、 账本随意堆放，谁都可以管，谁也都不管，这怎能不给作案 分子有机可乘，最终发生案件，酿成大祸。这个沉痛的教训， 应引起我们大家的深刻反思。我们中原银行现在利用晨会、 夕会、周例会的时间学习文件，学习管理办法，学习操作规

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　范，一切按照操作规范办事，就不怕有违规的苗头滋生。

　4、监督检查不到位，甚至流于形式。尽管近年来银行

　开展了对业务工作多种形式的监督检查，对防范风险和案件 起到了积极作用。但从暴露出来的问题看，各级还缺乏扎实 的工作作风。

　三、案件发生的后果和危害。

　凡是发生过案件的机构，都会对其带来的后果和危害有 很深的切肤之痛，对本单位的经营、绩效考核和社会形象以 及对员工个人、家庭、亲人都造成了极大的负面影响。

　1.案件对银行造成的严重危害。一是直接造成银行资产 的损失。辛勤工作的成果被吞噬，使国有资产造成直接经济 损失。二是损坏银行的声誉。信誉是企业的生命线，对银行 尤其如此。拼抢市场、开拓业务，关键在于银行的信誉。银 行一旦发生案件，声誉受损，失去客户的信任和支持，必然 使业务发展受挫。三是扰乱正常秩序，影响工作开展。一个 单位出了案件，必然牵扯各级领导的大量精力，干扰正常工 作的开展，业务发展会受到不同程度的影响。同时又会影响 到上级行对该单位的考核成绩和经营绩效分配。

　2.犯罪对个人的伤害。一是要付出失去自由的代价。从 个人犯罪所要付出的代价来看，精神代价是最大的。如果说 给谁百万金钱，让他过 10 天或者 1 年花天酒地的奢侈生活， 而以永远失去自由或丧失生命为代价，谁会干呢？没有任何

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　人愿意作这样的交换，因为用生命和自由去赌取这瞬间的潇 洒实在不值得。当真正失去自由时，才会觉得人在所有需求 中，自由是最基本、最可贵的，其他任何需要与之相比都无 足轻重。只有有了自由之身，才有可能去满足其他基本需求。

　原工商银行湖南湘潭市分行员工强劲蜂携贪污的公款 20 余 万元潜逃 8 年之久，被司法机关抓捕归案。在携款潜逃的日 子里，他深深地体会了孤独和恐惧、惶惶不可终日的滋味。

　他在悔过书中说，“我经常晚上做恶梦，突然坐起来惊叫， 高喊‘爸爸、妈妈，救救我，我要活命！’原来是梦见自己 被检察、公安人员戴上手铐、脚镣，押赴刑场。原以为有了 钱就有一切的理论在我这出逃的惊惶路上被击的粉碎。我已 有些绝望，心力憔悴，没过上一天好日子。”由此可以看出， 当一个人失去自由，失去满足安全需要的环境时，是极其可 悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代价。一个人实 施经济犯罪，个人暂时会得到非法利益，贪欲心理也会暂时 得到满足，但其代价是因担心被查处而长期存在的惊恐和忧 虑心理——惶惶不可终日；被查处后个人既得利益的丧失、 社会地位的失落、自卑和自责的巨大心理压力，并且在客观 上殃及家庭亲友。可见，经济犯罪的成本，是远远高于经济 犯罪的所得的。某银行县支行一储蓄员贪图享受，在贪欲驱 使下，贪污 38 万元，一个月之内一下晋江，二进成都，将 非法所得花个精光，真是潇洒走了一回，但却踏上了不归之

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　路，当年就被判处死刑，年仅 22 岁。教训极为沉痛！ 3.犯罪对亲情的伤害。一个人犯罪，对家庭和亲人来说，

　就像发生了一场强烈的地震，感到突然和震惊，而后就是长 久的痛心。白发爹娘含辛茹苦养育儿女，望子成龙、望女成 凤。如今儿女走上犯罪道路，对他们的心灵打击最大、感情 伤害最深。同时，父母为挽救儿女，还要筹措资金为儿女退 赃、退赔，除了精神上深受打击和感情上受到伤害，父母、 妻子、兄弟还要为犯罪的亲人背负偿债的压力，用心何其良 苦！真可谓：一人犯罪，全家遭殃。如果说犯罪分子受到法 律的制裁是自食其果，那么，要吞食这苦果的还有他们无辜 的亲属和家人。自从案发后，他们在社会和熟人面前始终抬 不起头来，每天都必须面对这一残酷现实，在给自己犯罪的 亲人送生活用品时，目光也总是在躲避着大家的眼神。案件， 给他们家庭带来了什么？全是难以言状的伤害，留给家人的 是耻辱和痛心。

　四、我们可以采取多种措施，防范这些案件的发生。

　1.坚持自修其身，自律其行。作为一名银行工作者，特 别是各级管理人员，必须要具有较强的政治业务素质和强烈 的事业心、责任感，要具备良好的敬业精神、创新能力和市 场竞争意识，还要有管理好团队、防范好风险、遏制住案件 的能力和水平，这就要自觉的加强政治、业务和金融政策法 规等方面的学习，提高自身政治素质和业务能力，及时发现

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　自己的缺点和弱点，并努力加以纠正和弥补，无论在工作中 还是言行上都要严于律己，做好表率。

　2.要做到“用心”管理。管理是一项基础性工作，管 理上的任何疏漏都会带来极其严重的后果。作为管理者，要 以身作则，率先垂范，不仅要做遵守制度的模范，而且要用 心去管理。在工作中的“用心”管理，就要像用心管理自己 家中的财物不会失窃那样去管理职权范围内分管的工作，在 与加强管理、防范案件有关的诸多方面，要切实动心思认真 琢磨并付诸于实践。有一种说法称：“搞好一个单位，要靠 整个集体的努力；而搞坏一个单位，有一个人就够了”。虽 然这种说法稍显偏激，但如果不“用心”去管理自己的工作， 那么就只好去承担由于管理不到位，所带来的悔之不及的后 果。

　3.要强化“责任”意识。在加强管理，防范案件工作中， 作为一个机构或部门的负责人，不仅要强化自己的“一岗双 责”的责任意识，自觉严格执行内控制度，同时还要严格监 督员工认真执行内控制度，就像朱元璋当年建造南京城墙把 住质量关那样来强化员工的责任意识。相传明朝开国皇帝朱 元璋在建造南京城墙时，为了把住质量关，曾下令全国在送 交的城砖上，都必须刻上所在府、县直至造砖人共六级九名 责任人的职务名字，交砖时，有工部委派的验收官吏指使士 兵抱砖相击，如铿锵悦耳、并不破碎为合格收下；如果撞击

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　而断则令其重新烧造，再次检验不合格的，砖上所有责任人 均要治罪，重者杀头。此令一出，大到府、县官吏，小到窑 工庶民，谁也不敢将自己的身家性命当作儿戏，南京的古城 墙也因此成为世界上规模最大、气势最雄伟的古代都城墙。

　六百多年前的古人尚知责任重如山，而将其运用于最为低下 的砖石之上，作为现代经营货币这一特殊行业的银行员工， 责任意识岂能不如古人！作为天天与钱打交道的银行员工， 怎么才能做到“常在河边走，就是不湿鞋、不湿身”，而增 强自我保护意识，有效防范风险和案件？有心作案者肯定是 故意违规，避开监督制约；而相关人员的违规则为作案者提 供了作案便利，促成了案件的发生。事实说明，不论银行规 模有多大，历史有多久，都有可能毁于一两处管理薄弱的环 节，葬送于一两次违规操作之中。

　4.要采取积极有效的对策：一要打防结合，强化自律。

　打击与预防职务犯罪是相辅相成的，只有加大打击力度，造 成兵临城下之势，预防工作才能见到成效。而预防工作做好 了，就能起到长治久安的作用。

　因此，对于我们中原银行的事业，我们追求的是有质 量的发展，是速度与结构、质量、效益相统一的发展，是持 续稳定健康的发展，要求每一名从事银行工作的员工都从我 做起、从细节做起、从严格执行各项规章制度做起，风险就 在我们身边，合规必须从我做起，脚踏实地的工作，严格的

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　自我约束，为防范风险、遏制案件做出积极的贡献。

　（商丘分行会计运营部 王振）

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